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Hoja informativa (Verano 1997) de la INWO (Iniciativa por un Orden Económico Natural)
Reforma monetaria de la libre economía:
En su esfuerzo por entender las contradicciones sociales, son cada vez más los que desembocan en el concepto del orden económico natural. La comprensión del análisis y las exigencias resultantes en pro de una rata decreciente de interés es inmediata. El peso de más de 900 millones de Marcos que en forma de intereses fluyen diariamente en la República Federal de Alemania de los trabajadores a los dueños del dinero es una enorme advertencia que no cabe desconocer. La distribución neutral del dinero es requisito de organización social y ecológica.
Base para todo un cúmulo de desarrollos positivos en la sociedad es que la rata de interés sea permanentemente baja y que el dinero efectivamente sirva para beneficio de los hombres y los mercados y no para someterlos. Una moneda que realmente funcione debe garantizar que con mercados saturados y suficiente provisión de dinero la rata de interés para inversiones a largo plazo tienda a cero.
Establecer, como propone la INWO, un gravamen que obligue a poner el dinero en circulación garantiza su flujo constante y facilita al Banco Federal regular activamente el monto del dinero efectivo. Es requisito para una moneda libre de inflación. Simultáneamente la medida ejerce presión a favor de la oferta del capital dinero asegurando que –aun con intereses bajos‑ el mercado se mantenga provisto de capital para el financiamiento a largo plazo.
¿Cómo funciona el gravamen al dinero para que circule y con qué frecuencia se lo ha de aplicar?
Cuando los otros motores de circulación (intereses e inflación) han fracasado, se impone adoptar medidas constructivas que mantengan el flujo del dinero. La falla tradicional se produce cada vez que baja la inflación, y el dinero en efectivo puede ser guardado sin que la pérdida de su valor sea significativa, y también cada que vez que baja la tasa de interés. Al ser bajos los intereses, los inversionistas mantienen desproporcionadamente mucho capital líquido. Buscan inversiones a corto plazo y aumentan sus reservas en efectivo al acecho de oportunidades. Esto obliga al Banco Federal a poner en circulación más dinero del necesario y deseable en términos de crecimiento real del producto social bruto. Cuando vuelven a aumentar las tasas de interés y sale a circulación el dinero retenido por los inversores, el exceso de dinero resultante produce inflación.
Más grave todavía es el déficit que el mantenimiento de liquidez produce en las inversiones a largo plazo. La baja de intereses, benéfica por igual a industria y consumidores, se frena en definitiva en 5,5% ya que los inversores pierden interés en colocar a largo plazo. Con tasas muy bajas de interés, inflación e interés pierden su capacidad de mover el dinero. Aquí es donde para mantener su flujo deben entrar a operar medidas constructivas, de la siguiente manera.
Cuando el Banco Federal registre un incremento desproporcionado de dinero en efectivo retire billetes de denominación alta, de cien, quinientos o mil marcos. Para mover a los que retienen dinero a liberarlo establezca una obligación de cambio, cuyo monto y frecuencia de aplicación habrá de manejar con flexibilidad. Lo importante es la mesura con que actúen los dos factores para no poner en juego la confianza en la moneda. Probablemente la sola perspectiva de la obligación de cambio bastará para mantener a raya la avidez de efectivo. La consecuencia de la medida ha de ser tal que la cantidad demandada de dinero corresponda a la necesidad calculada, esto es, al crecimiento del producto interno bruto. Como para mantener su liquidez los detectores del dinero todavía pueden refugiarse en las cuentas corrientes, un gravamen sobre los montos de éstas proporcionará el acicate necesario para colocar a largo plazo esos dineros excedentes.
Las distintas tasas de interés conservan las diferencias de plazos y de características de los créditos. Solamente se trasladará hacia abajo (véase gráfico) el nivel de la escalera de intereses. De ello resulta que es negocio para los inversores colocar a largo plazo aun con tasas bajas de interés. Aun con éstas habrá, por tanto, suficiente dinero para créditos. Por fuerza del gravamen el dinero se ve forzado a ofrecerse. Fácilmente se comprenderá que un mecanismo así obligará a la especulación de capital a competir reduciendo precios.
Quien gusta de privar del dinero a otros...
...paga por ello.
El gravamen por inmovilización monetaria se aplica como una multa por contravención de parqueo. Los que en las vías públicas dejan sus autos mal situados entorpeciendo o poniendo en peligro la circulación, son constreñidos a abandonar su mal comportamiento mediante multas costosas. En beneficio común son obligados a pagar los que entorpecen a los demás en provecho propio. Doloroso es el “pescozón” sólo para los infractores notables. Así en el campo del dinero; el gravamen pro circulación afecta ante todo a los especuladores y todos aquellos que andan a la espectativa de las altas ratas de interés.
Quien guarda dinero en efectivo con fines especulativos habrá de reflexionar si lo que espera ganar habrá de cubrir los costos de una inminente obligación de mover el dinero. Dado el caso reducirá –para beneficio de la generalidad‑ la cantidad de su dinero retenido. Mediante el derecho de circulación se limita la demanda de dinero en efectivo y la cantidad de circulante se puede regular directamente, y no en forma indirecta como hoy en día.
¿Qué costo tiene ese “dinero libre” para el consumidor?
Para el consumidor medio el gravamen sobre dinero retenido es insignificantemente pequeño. Partiendo del hecho de que los billetes de cien marcos se usan poco en la retenciones especulativas, muy rara vez habrá de ser necesario gravarlos. Pero aun cuando alguna vez se torne obligatorio el cambio de billetes de toda denominación en un año, la carga sería mínima.
Escalera
de intereses, según H. Creutz:
7
%
__________
6 %
5
%
__________
4 %
3
%
__________
2 %
1
%
__________
._._._._._
0 % __________
-1
%
._._._._._
-2 %
-3
%
._._._._._
-4 %
-5
%
._._._._._
-6 % ._._._._._
Efectivo Cuenta
de ahorro Inversión a
Inversión a
corriente corto
plazo largo plazo
._._._._._ = nivel de intereses propuesto
________ = actual escalada de intereses
Reteniendo mil marcos, en término medio, y siendo los derechos de cambio de 6% anual, un hogar pagaría 60 marcos en el año. Siendo el gravamen sobre cuenta corriente de 5% anual, dos mil marcos habrían de pagar 100 marcos.
Dineros en cuentas de ahorro a largo plazo seguirían libres de gravamen y, gracias a la estabilidad de precios conservarían su valor. Quien aparte lo que necesite para arrendamiento y gastos fijos sea poco más lo que mantiene en cuenta corriente, habrá de pagar muy poco. Las empresas acostumbradas a mantener gruesas sumas en cuenta corriente habrán de adaptar sus costumbres de pagos a las nuevas circunstancias para no salir muy gravadas.
Teniendo en cuenta que en solos intereses por consumo los hogares dispensan en término medio más de 1.200 marcos por año y que el gasto público en intereses por unidad de fuerza laboral alcanza más de 4.000 marcos, es evidente que lo que se haya de pagar por obligación de circular el dinero habrá de ser ampliamente compensado con la baja de intereses. Los que trabajan con el dinero serán afectados en la medida de su liquidez.
¿Qué condiciones deben darse para poder introducir una moneda estable y de distribución neutral?
Para que el dinero esté al servicio del hombre no se precisan cambios revolucionarios. Nadie debe temer ser expropiado. Pero tampoco se ha de esperar que todos estén de acuerdo y dispuestos a que puedan ser aprovechadas las ventajas del nuevo orden.
Viéndolo bien sólo se precisará suficiente presión pública para ver la necesidad de dinero que se distribuya neutralmente para todos y para lograr la voluntad de implantarlo.
En el plano político se ha de lograr que las posibilidades, ventajas y riesgos del dinero de garantizada circulación sean ampliamente discutidos y garantizados científicamente. Cuando se haya examinado ampliamente los criterios de este mecanismo de control y sopesado con detenimiento sus posibles riesgos, aun los influyentes señores del Banco Federal o del Banco Europeo difícilmente podrán oponer resistencia a su implantación.
El Banco Federal podría ya regular el flujo de dinero mediante derecho de circulación sin esperar modificaciones legales pues dentro de sus atribuciones vigentes está regular el flujo del dinero. En esta forma quedaría eliminado el moverse por el filo de cuchilla entre inflación y alza de intereses.
¿Qué ventajas se derivan de la reforma
monetaria de la libre economía?
El actual lastre de los intereses es prácticamente indescriptible. Los intereses que productores y comerciantes deben trasladar al consumidor final constituyen en promedio la tercera parte de los precios; y en cuestión de alquileres, incluso el 70 por ciento.
Tasas de interés bajas o a la baja repercuten positivamente en la economía y la sociedad:
Son consecuencias forzosas de que inflación e intereses tiendan a cero.
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